Каждый, кто решает оформить для себя банковскую карту, в первую очередь рассматривает именно дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Современный рынок банковских услуг изобилует вариантами, позволяющими ничего не платить банку за обслуживание карты. Между тем, подобные предложения могут существенно отличаться по условиям, наличию неких «подводных камней» и многим другим моментам. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка, стоит самым тщательным образом изучить все доступные варианты с их явными преимуществами и далеко не всегда столь же явными минусами.
К счастью, давно ушли в прошлое те времена, когда банки сплошь и рядом грешили сомнительными условиями, скрытыми комиссиями, огромными штрафами и двусмысленными пунктами в договорах, напечатанными мелким шрифтом. Сейчас в банковском секторе наведен определенный порядок, а все участники процесса обязаны действовать в строгом соответствии с законом, который почти всегда встает на сторону рядового потребителя. Рыночная экономика вынуждает банки бороться за своих клиентов, предлагая им более выгодные условия и продукты, нежели у конкурентов. Одним из таких привлекательных продуктов как раз и являются дебетовые карты без годового обслуживания.
- На что обратить внимание
- Пошаговое руководство по оформлению дебетовой карты
- Шаг 1. Выбираем банк
- Шаг 2. Заполняем заявку
- Шаг 3. Изготовление карты
- Шаг 4. Получаем карту
- Шаг 5. Активируем карту
- Обзор карт с бесплатным обслуживанием
- Сбербанк
- Карта Космос от банка Хоум Кредит
- Дебетовая карта Тинькофф Блэк
- Универсальная карта Халва от Совкомбанка
- Смарт карта от банка Открытие
- Дебетовая карта Touch Bank
- Карта Космос от Рокетбанка
- Банк Ренессанс
- Накопительная карта РосЕвробанка
- Мультикарта от ВТБ24
- Несколько советов по выбору
- Выбираем бонусную программу, которая будет действительно полезна
- Срок бесплатного обслуживания должен быть как можно большим
- Внимательно изучаем условия использования
На что обратить внимание
Прежде чем поставить подпись в договоре на оформление карты, обязательно уточните в банке несколько важных моментов:
- На какой срок распространяется отсутствие ежегодной платы. Нередко, для привлечения клиентов, банки делают пластик бесплатным лишь в первый год, забывая предупредить о том, что уже на следующий год его держателю придется расстаться с определенной суммой за обслуживание своей «бесплатной» карты.
- Имеются ли какие-либо дополнительные ограничения. Это может быть, к примеру, обязательное наличие неснижаемого остатка в несколько десятков тысяч рублей.
Пошаговое руководство по оформлению дебетовой карты
Предлагаем вашему вниманию простой и понятный алгоритм действий, который поможет легко и быстро стать обладателем выгодной дебетовой банковской карты без платы за обслуживание.
Шаг 1. Выбираем банк
Внимательно изучаем предложения крупных банков, информацию с официальных сайтов, отзывы клиентов на авторитетных интернет-площадках. Обращаем внимание на продукты, которые помимо бесплатного обслуживания могут предложить другие полезные бонусы:
- Функцию кэшбека.
- Начисление процентов на остаток.
Если какие-то моменты остаются не до конца понятными, ничуть не смущаясь спрашиваем у онлайн-консультантов, либо на горячей линии банка.
Шаг 2. Заполняем заявку
Итак, с банком мы определились, после чего заполняем заявку в офисе, либо на сайте кредитной организации.
Бланк заявки, как правило, имеет некий унифицированный вид, включающий ФИО клиента, паспортные данные, адрес прописки и проживания, номер телефона, e-mail, валюта карты и т.п.
Шаг 3. Изготовление карты
Как только карта будет готова, банк проинформирует нас об этом телефонным звонком, либо посредством СМС.
Шаг 4. Получаем карту
Здесь также нет ничего сложного. Достаточно лично посетить указанное в СМС отделение банка, предъявить паспорт, подписать документы о выдаче и получить долгожданный пластик и запечатанный конверт с PIN-кодом. Многие банки идут дальше, и для удобства своих клиентов практикуют доставку готового продукта на дом.
На оборотной стороне пластика в соответствующее поле необходимо обязательно поставить подпись держателя. Во избежание недоразумений, эта подпись должна полностью совпадать с подписью в паспорте. Карта без подписи считается недействительной.
Шаг 5. Активируем карту
После получения карту нужно будет активировать. Сделать это можно несколькими способами:
- В банкомате.
- В любом отделении банка.
- Посредством звонка в колл-центр.
- Через личный кабинет на сайте банка.
На этом все, можно в полном объеме использовать все преимущества нашего нового платежного средства.
Обзор карт с бесплатным обслуживанием
Далее попробуем описать предложения крупнейших отечественных банков, с их плюсами и минусами, а также составить некий негласный рейтинг дебетовых карт. Сразу оговоримся, что этот рейтинг отнюдь не претендует на истину в последней инстанции, но способен объективно осветить все достоинства и недостатки самых популярных на сегодня предложений.
Сбербанк
Как оформить карту Сбербанка бесплатно? Российский Сбербанк может предложить широчайший выбор дебетовых пластиковых карт, но бесплатное годовое обслуживание предусмотрено лишь для трех вариантов:
- Карта мгновенной выдачи «Momentum». Пластик международного образца, который можно оформить буквально за 5-10 минут. Эта карта Сбербанка без платы за обслуживание выдается сроком на 3 года, позволяет пользоваться всеми возможностями интернет-банкинга и мобильных приложений, имеет бонусную программу. Максимальная сумма снятия составляет 100 000 рублей в месяц. Этот продукт не именной, поэтому его нельзя использовать для зарплатных проектов и овердрафта. Выпуск дополнительных карт также не предусмотрен.
- Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания – «Социальная». Работает в платежной системе Maestro, предназначена, в первую очередь, для получателей пенсий и прочих социальных выплат. Помимо бесплатного обслуживания Сбербанк готов предложить держателям карточки начисление 3,5% на остаток, выпуск дополнительных дебетных карт, обширную дисконтную программу. Срок действия карты – также 3 года, валюта – исключительно российский рубль.
- Условно бесплатная карта Visa Премьер, которая становится таковой только при поддержании на счете внушительного остатка не менее 2,5 миллионов рублей. В иных случаях годовое обслуживание будет обходиться в 4 900 рублей за год. Из явных преимуществ карты можно отметить солидный кэшбэк – 1% на все покупки и 3% в топовых категориях (автозаправки, авиабилеты, кафе, рестораны).
Карта Космос от банка Хоум Кредит
Это платежное средство появилось среди предложений банка совсем недавно, в 2017 году. На сегодня это, пожалуй, один из самых интересных продуктов данного банка, выгодный как для хранения средств, так и при совершении покупок.
Пластик выпускается совершенно бесплатно, и в первый год обслуживания является таковым абсолютно для всех клиентов. Со второго года, бесплатное обслуживание доступно при поддержании положительного баланса не менее 10 000 рублей. В противном случае с клиента будет сниматься по 99 рублей в месяц.
Процент на остаток установлен на уровне 7,5% и является одним из самых высоких в сегменте бесплатного пластика. Кроме того, при совершении покупок, держатели автоматически становятся участниками бонусной программы «Польза», которая гарантирует кэшбэк до 10% на определенные группы товаров и в магазинах официальных партнеров банка.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
Популярный продукт от известного банка, который заслуживает самого пристального внимания. Держатель такой карты получает массу преимуществ. Среди них высокий процент на остаток – 7%, хороший кэшбэк (до 5%) в целом ряде категорий, а на покупки у партнеров банка и вовсе до 30%.
Карту можно оформить через интернет, получив полностью готовый к использованию продукт на указанный вами адрес. Дополнительно к основному пластику можно заказать еще до пяти бесплатных дубликатов. Что примечательно, эти карты можно привязать к разным платежным системам. К примеру, для использования по стране лучше всего подойдет система МИР, тогда как для поездок за границу лучше иметь MasterCard Platinum.
Снятие наличных, равно как и переводы в другие банки, производятся бесплатно, а в качестве валюты карты доступны рубли, доллары и евро.
Что касается платы за обслуживания, то она установлена на уровне 99 рублей в месяц. Впрочем, существует несколько абсолютно легальных способов сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатным:
- Оформить карту по чей-либо рекомендации, и в качестве бонуса получить 3 месяца бесплатного обслуживания.
- Сделать вклад в банке на сумму 30 000 рублей или более, либо оформить кредит на такую же сумму.
- Иметь минимальный остаток на карточном счете, не опускающийся ниже 30 000 рублей.
- После завершения 3-месячного льготного периода, обратиться в банк, с просьбой перевести счет на непубличный тариф 6.2, условия которого не предусматривают взимание платы за годовое обслуживание. Этот тариф доступен только для действующих клиентов банка.
Универсальная карта Халва от Совкомбанка
Популярный, полностью бесплатный продукт от крупного российского банка. Карта имеет кредитный лимит, позволяющий совершать покупки с рассрочкой до 12 месяцев. Помимо кредитной линии, имеет отличный дебетовый функционал, позволяющий получать от 7% до 8% годовых на остаток.
Снимать средства без удержания комиссии можно в любом банкомате мира, хотя верхний лимит снятия и ограничен суммой 100 000 рублей в месяц.
Готовую карту можно заказать на любой указанный клиентом адрес, доставка также является абсолютно бесплатной. Огромный выбор партнеров (уже более 49 тысяч магазинов) позволяет найти любой интересующий вас товар и приобрести его с хорошими бонусами от банка.
Смарт карта от банка Открытие
Платежное средство от еще одного крупного российского банка. Функционал карты достаточно широк:
- Доход на остаток зависит от суммы на карте: 7% годовых на сумму менее 30 000 рублей, 5% — на сумму от 30 000 до 500 000 рублей, 3% — на остаток свыше 500 000 рублей.
- Кэшбэк также является плавающим: при тратах не более 30 000 рублей в месяц банк будет возвращать на карту 1% от стоимости покупок, свыше 30 000 рублей – 1,5%. Любые траты в топовых категориях обеспечат возврат 10%.
- Обналичить без комиссии можно не более 5 000 рублей в месяц. Впрочем, если месячный оборот или положительный остаток превышают 30 000 рублей, этот лимит будет повышен до 50 000 рублей.
А вот бесплатное обслуживание окажется таковым только при выполнении одного из условий: ежемесячный оборот по счету должен быть более 30 000 рублей, либо неснижаемый положительный остаток на такую же сумму. Если требования не выполняются – карта будет обходиться владельцу в 299 рублей ежемесячно.
Дебетовая карта Touch Bank
На сегодняшний день банк предлагает два вида карт, но полностью бесплатной является только вариант Limited.
Пластик можно получить, не посещая офис, заполнив заявку на сайте банка. В течение нескольких дней платежное средство будет доставлено клиенту. Кэшбэк на все покупки составляет 1%, а по одной категории, заранее выбранной клиентом – 3%. Бесплатно снять денежные средства можно в размере 50 000 рублей в месяц. За снятие сверх этой суммы банк удержит комиссию.
Если привязать к карте банковский счет, можно получать 7-8% годовых на остаток. Платным может оказаться лишь СМС-информирование (60 рублей в месяц), но этой услугой пользоваться совершенно не обязательно.
Карта Космос от Рокетбанка
Еще один полностью бесплатный продукт, который можно получить дистанционно. Список городов, куда курьер может доставить готовую карту, представлен на сайте банка.
К карте Космос подключен кэшбэк в размере 1% от суммы любых безналичных покупок. Кроме того, держатель может определить несколько приоритетных для себя категорий, получая в них повышенный кэшбэк – 3%. Процент на остаток здесь есть, но цифра отнюдь не является чем-то из ряда вон выдающимся – 6,5% годовых.
Первые 5 операций в месяц с наличными в любых банкоматах будут для клиента бесплатными.
Банк Ренессанс
Условно-бесплатная карта от известного банка. За выпуск платежного средства клиенту придется отдать 99 рублей, и еще 59 отдавать за каждый месяц использования, если не будут выполняться определенные условия:
- Объем ежемесячный покупок на сумму более 5 000 рублей.
- Неснижаемый остаток более 30 000 рублей.
Банк автоматически привязывает к карте бонусную программу «Простые радости». 1% от всех безналичных расчетов возвращается обратно в виде кэшбэка. Кроме того, банк ежемесячно устанавливает особую категорию товаров или услуг, по которой возврат будет составлять уже 10%.
Возврат начисляется в виде баллов, и как только их количество достигнет 100, баллы можно будет обменять на рубли, либо потратить при расчетах. Если на карте хранится более 500 000 рублей, банк будет начислять на эту сумму 6% годовых, менее 500 000 рублей – 8%.
Накопительная карта РосЕвробанка
По заверению банка, данный продукт является полностью бесплатным, без всяких дополнительных условий. Процент на остаток не зависит от суммы на счету и составляет 7,25% годовых.
Из всех рассмотренных вариантов карта имеет, пожалуй, самый высокий лимит на снятие наличных: до 500 000 рублей в сутки и до 1 500 000 рублей в течение месяца. Раз в месяц можно воспользоваться услугой бесплатного снятия наличных в банкоматах иных банков.
Мультикарта от ВТБ24
Серьезный продукт от одного из крупнейших отечественных банков. Имеет массу привлекательных возможностей и дополнительных опций:
- Бесплатное обслуживание, при условии что на счете поддерживается положительный баланс более 15 000 рублей, либо суммарные траты за месяц составляют такую же сумму. Для клиентов, получающих на карту пенсию, она также окажется бесплатной. Во всех прочих случаях ежемесячная плата за пользование платежным средством будет 249 рублей.
- Возможность получать 1-2% от любых трат в качестве кэшбэка. В категориях автозаправок и ресторанов возврат повышен до 2-10%.
- В своих банкоматах клиент может снимать наличные без ограничений, у других банков лимит на снятие будет ограничен суммой 150 000 рублей в месяц.
- Доходность на остаток до 10% годовых.
Несколько советов по выбору
Как видим, выгодных предложений от банков более чем достаточно. Как не ошибиться с выбором, и оформить карту, которая будет для вас по настоящему полезной? Попробуем дать несколько советов:
Выбираем бонусную программу, которая будет действительно полезна
К примеру, молодой человек – большой любитель путешествий, оформляет бесплатный пластик, где в качестве топовых категорий по сервису кэшбэк обозначены покупки в продуктовых магазинах и модных бутиках. На самом деле, гораздо более полезной для него могла бы оказаться бесплатная карта, возвращающая часть потраченных средств в виде бонусных миль, либо дающая кэшбэк при бронировании отелей и обязательно действующая за границей.
https://www.youtube.com/watch?v=XepbhlR9Nro
Срок бесплатного обслуживания должен быть как можно большим
Стандартный срок действия бесплатной дебетовой банковской карты с бесплатным годовым обслуживанием составляет 2-3 года. Однако, этот период неожиданно может оказаться гораздо меньшим, после чего банк начинает взимать плату за обслуживание. Постарайтесь заранее прояснить этот момент.
Внимательно изучаем условия использования
Особое внимание обращаем на такие моменты:
- Существует ли ограничение на снятие средств.
- Предусмотрена ли комиссия за обналичивание денег.
- Каков процент доходности на остаток.
- Наличие кэшбэка и процесс его начисления.
- Наличие бонусных программ.
