Инструкция как перевести деньги с карты на карту — важные моменты

Для того чтобы иметь возможность контролировать счёт без посещения банка владельцу нужна пластиковая карта. С её помощью можно проводить любые операции такие как: перевести деньги с карты на карту или оплатить какие-либо услуги. Карта позволяет осуществлять процедуры не находясь в отделении, что является очень удобной функцией, например, если банк находится далеко от Вашей местности.

Для перевода можно воспользоваться разными способами: посредством мобильного телефона или используя сайт банка. Очень важно при процессе перечисления денег заполнять точную информацию, иначе Ваши деньги могут уйти не на тот счёт и вернуть их будет проблематично вплоть до невозможности их взыскать, потому что банк за такие случаи ответственность на себя не берёт.

Когда может понадобиться перевод

Как правило, владельцы счетов в банках имеют несколько пластиковых карт для удобства пользования ими. Для безопасности лучше для покупок пользоваться одной, а с других переводить некоторую сумму для покупок.

Переводы необходимы для пополнения счета жены, родственника или приятеля, по их просьбе. Это может быть с «пластика» одного банка на карту другого банка. Зачастую при выполнении работ между частными лицами возникает потребность оплатить работу. Это касается фрилансеров или платных консультантов.

Также возникает потребность оплатить покупки на сайтах Авито, Юла и им подобных. И часто возникает вопрос, как скинуть деньги продавцу, чтобы не оказаться обманутым. Главный совет: сумма покупки, во избежание мошенничества, должна быть небольшой.

Как перевести деньги по номеру карты

Почти у каждого человека сейчас есть в наличии пластиковая карточка, а то и не одна. Кому-то удобно получать зарплату на неё, кому-то — хранить на ней деньги, третьим — пользоваться «револьверным» кредитом.

А если у перевода денег была какая-либо срочность (например, уплата кредита), то возврат неверно переведенных средств превращался в настоящую проблему.

Сейчас крупные платежные системы Visa и MasterCard предлагают своим клиентам выполнить перевод, используя только номер карты. Такие транзакции возможны, если банк, в котором клиент получал «пластик», является партнером платежной системы и подписал соответствующий договор о возможности предоставления подобной услуги.

Переводы по номеру могут осуществляться только внутри одной системы: возможно только с Visa на Visa. Если используется система MasterCard, соответственно, транзакция осуществляется на Maestro или MasterCard.

Что может потребоваться для перевода

Помимо номера, иногда может потребоваться срок действия, ФИО держателя или код CCV. Код CCV – это три последние цифры на оборотной стороне карты, чуть выше магнитной полосы. Сам перевод можно осуществлять через интернет-банкинг, банкоматы или платежные терминалы CyberPlat, QIWI, Элекснет. Но не все банки пока предоставляют подобную услугу.

Банки очень осторожно относятся к данной услуге по причине ее высокой уязвимости. Зарегистрировано немало случаев мошеннических действий, когда переводы по номеру уходили «не по адресу».

Мошенники создают фиктивные сайты-страницы в Интернете, на которых пользователи сами сообщают данные карты. А списать деньги со счета, зная все данные, не составляет особого труда. Поэтому важным условием при переводе только по номеру – это максимальная осторожность пользователя.

Сроки и возможности

Удобство перевода по номеру часто перевешивает все минусы подобной услуги. Деньги поступают на счет практически мгновенно. Но установленный срок, в среднем, составляет до 4 дней. При оплате кредитов при помощи перевода с «пластика» обязательно нужно проверять поступление денег на счет.

Если деньги списаны с карты клиента, это не означает, что они уже поступили на счет банка-получателя. Это правило следует знать тем, кто оплачивает кредит переводом. Не забудьте дополнительно позвонить в банк и уточнить поступление денег на счет.

При переводах за границу также следует заранее выяснить возможности осуществления такого перевода, поскольку не все банки проводят такие платежи. Чаще всего при переводе денег в заграничные банки система берет комиссию за перевод.

Пошаговая инструкция к действиям

На сегодняшний день известно несколько способов перевода денежных средств с карты на карту.

• перечисление через банкоматы и терминалы;
• при помощи различных онлайн сервисов (то есть через сеть интернет);
• используя личный кабинет на сайтах банковских компаний;
• посредством мобильного онлайн банкинга;
• при помощи смс-команды на номер «900» (такой вариант подходит только для тех, кто хочет выполнить перевод денег со Сбербанка или перевести деньги с карты на телефон через телефон 900).

Общая пошаговая инструкция по отправке денег в случае, если это два продукта одного банка, выглядит следующим образом:
1. Зайдите на официальный сайт финансовой компании, которой принадлежат кредитки.
2. Авторизуйтесь под своими данными, введя логин и пароль (для этого необходимо чтобы был подключен интернет-банкинг).
3. Пройдите в раздел «Переводы и платежи» и выберите опцию «На карту клиента банка».
4. Корректно заполните открывшуюся форму, введя номер «пластика» получателя (20-25 цифр) и сумму перечисляемых средств.
5. Нажмите клавишу «Отправить» и дождитесь смс-сообщения с подтверждающим кодом на свой номер телефона.
6. Введите полученный код в соответствующее поле и подтвердите свое действие.

Основные способы перевода денег

Рассмотрим основные способы, как перевести деньги.

Внутрибанковский перевод с карты на карту онлайн

Если «пластик» выданы одним банком, это существенно упрощает процедуру перевода денег. Для владельца нескольких карт в одном банке такой перевод еще проще.

Например, в Сбербанке РФ при пользовании сервисом Сбербанк Онлайн достаточно в личном кабинете открыть раздел «Переводы и платежи» и выбрать там «Перевод между своими счетами и картами». В открывшемся окне выбрать «пластик», с которой будет осуществляться списание и ту, на которую будут переведены деньги, и сумму перевода. Затем выполнить операцию «Перевести», и деньги без пароля будут зачислены на указанный «пластик», о чем здесь же получите сообщение и требование «Подтвердить» нажатием на эту запись в окне.

О проведении транзакции будет сообщено на следующем шаге. При желании можно распечатать чек операции. И хотя Сбербанк является лидером в развитии дистанционного сервиса для клиентов, такую опцию выполняют большинство банков без комиссии (если только это не кредитный пластик) и без пароля подтверждения. Лимиты на транзакции между своими картами в одном банке довольно большие и составляют до 1 млн руб. в сутки. Точные ограничения нужно уточнять в обслуживающем банке.

При переводе денег от одного клиента банка другому в том же банке в режиме онлайн необходимо выбрать в личном кабинете «Перевод клиенту Сбербанка». В открывшемся окне выбрать «карта получателя» или «карта по номеру мобильного телефона», заполнить один из двух вариантов.

Следующим шагом надо выбрать свою карту списания и указать сумму списания. При желании можете отправить короткое сообщение получателю. Нажмите «Перевести» и в открывшемся окне о проведенной транзакции потребуется подтвердить данную операции кодом, полученным на ваш телефон. Только после этого транзакция будет завершена.

Основные банки страны имеют мобильные банки и системы онлайн-сервиса, в рамках которых внутрибанковские переводы бесплатны и доступны владельцам «пластика», эмитированных этими финансовыми организациями.

Ограничения на переводы в мобильном приложении между своими картами в одном банке часто аналогичны лимитам, установленным для интернет-банкинга. А вот операции при помощи СМС лимитируются более строго. Так, в Мобильном банке Сбербанка суточный лимит составляет до 1 млн руб., тогда как при помощи СМС можно отправить не более 8 тыс. рублей.

Онлайн-переводы между клиентами разных банков

Как отправить деньги с карты на карту разных банков в режиме онлайн? Процедура отличается от предыдущей более тщательной проверкой элементов транзакции и комиссией за ее проведение. Перевод онлайн легче всего сделать в личном интернет-кабинете той кредитной организации, где ваша карта эмитирована.

Нажимаете «Продолжить» и банк далее сообщит сумму списания денег с вашего счета вместе с комиссией (1,95% от суммы) за перевод денег. На привязанный к банку телефон приходит СМС сообщение с кодом подтверждения операции, вводите его в окно для подтверждения и завершения этой операции.

Другие варианты

Через отделения банка-эмитента

Самый надежный и понятный для клиента способ перевести деньги на банковскую карту – это посетить ближайшее отделение банка, выпустившего пластиковую карту, на которую планируется перечисление средств.

• наименование финансовой организации-эмитента;
• номер пластиковой карты.

Способ позволяет внести средства через кассу, как на свое имя, так и на карт. счет любого другого клиента этого банка. Если деньги перечисляются с карты на карту, то размер комиссии составит приблизительно 1% от суммы перевода, а за внесение наличных средств придется заплатить около 2%.

На проведение финансовой операции может уйти от нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Через банкомат банка-эмитента

Перевод денег на банковскую карту легко осуществить через банкомат. Когда отправитель и получатель – клиенты одной и той же организации, средства будут перечислены мгновенно и с минимальной комиссией.

К примеру, у Сбербанка за перевод денег внутри системы на сумму до 15000 в сутки комиссия отсутствует, а дальше взимается 0,75%. Если получатель является клиентом другого банка, плата за услугу составит порядка 1-2%, но не более 2000 рублей. Перевод денег возможен лишь с зарплатной или дебетовой карты. Использовать для подобных целей «кредитку» запрещено.

Через систему денежных переводов

Перевести деньги, зная номер «пластика», можно посредством систем денежных переводов – таких, как: Contact, WesternUnion (Вестерн Юнион), Колибри, MoneyGram и др. Чтобы воспользоваться финансовой услугой, необходимо посетить отделение соответствующей компании.

Для совершения операции необходимо на официальном сайте системы заполнить форму перевода, указав:
1. номер карты, срок ее действия, код CVC2/CVV2;
2. сумму;
3. номер, на которую переводятся средства.

За услугу перевода денег через платежные системы придется заплатить около 4%, а ждать зачисление средств можно от нескольких часов до нескольких суток.

Яндекс деньги перевод с карты на карту

Перевод Яндекс Денег на «пластик» потребует минимум манипуляций и документов.

Несомненным плюсом является то, что отсутствует привязка Яндекс-счета к конкретной карте, а значит — нет необходимости подтверждать свои паспортные и платежные данные. Это касается переводов на сумму до 15000 рублей в день и 40000 рублей в месяц.

Если существует потребность проводить операции сверх этих лимитов, придется в системе регистрировать соответствующие документы. Комиссия за вывод средств составляет 3% от суммы, дополнительно взимаются еще 15 рублей. Можно перевести деньги на карту Маэстро или Виза. Процедура обычно занимает несколько минут, однако может затянуться и на несколько суток.

С Вебмани на карту Сбербанка

Отличительной особенностью системы является строгая привязка электронного кошелька к номеру карты. Это означает, что «перекинуть» деньги можно только самому себе.

Предварительно потребуется пройти верификацию, представив свои документы и платежные данные в отсканированном виде. Что касается комиссии, то за вывод средств Вебмани удерживают 0,8% от суммы, а сроки могут варьировать от нескольких минут до двух суток.

Как перевести деньги с Киви на карту

Когда на Киви кошельке есть необходимая сумма, ею можно распорядиться, воспользовавшись фирменными терминалами, у которых достаточно обширная сеть по стране. Однако есть ограничения: с Киви перевести деньги на карту можно только самому себе, поскольку виртуальный счет изначально должен быть привязан к конкретной банковской карте.

Чтобы перевести деньги на карту Maestro по системе MasterCardMoneySend, необходимо заплатить комиссию в размере 2% от суммы. Заявленный срок выполнения операции – до двух дней. Если использовать специализированные пластиковые Visa, пересылаемые средства будут доставлены практически мгновенно, а сумма комиссионного сбора останется прежней – 2%.

Контакт перевод денег

Онлайн переводы Contact с карты на карту. Платежная система Контакт дает возможность своим клиентам совершать в сети Интернет денежные переводы между банковскими Visa, Master Card и Maestro, эмитированными любыми российскими банками (кроме карт, эмитириванных ОАО «Альфа Банк»).

Сервис онлайн-переводов CONTACT работает по технологии 3DSecure (Verified by Visa / MasterCard SecureCode), что обеспечивает полную безопасность транзакции.

После отправки, деньги зачисляются на счет буквально в течение нескольких минут.

Денежные переводы Юнистрим

Система Юнистрим начала своё функционирование как департамент Юниаструм банка в 2001 году. По итогам 2013 года Юнистрим названа «Лучшей системой денежных переводов Восточной Европы». В конце 2015 года Юнистрим запустил сервис онлайн-переводов с банковских карт на собственном сайте.

Портмоне перевод с карты на карту

В Украине такой перевод денег через интернет предлагают сервис Portmone.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард: что лучше

Давайте попробуем сравнить обе:
1. Охват стран: 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Mastercard выигрывает.
2. Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.
3. Распространенность в России: у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.
4. Возможность оплаты: Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
5. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
6. Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с Visa на Visa и для перевода наличных на Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard Money Send тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
7. Отличительные особенности: помимо обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что её нельзя использовать в банкоматах.
8. Специальные предложения: у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны. Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид пластика, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic.

Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, одни предоставляют ее, другие — нет. За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такой «пластик» позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Это не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца.

Уровень Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка.

Кроме того, держатель Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера. Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее.

Кредитные и дебетовые карты

«Пластик» обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Перевод с карты на карту Сбербанк

На свою карту

1. Для перевода между своими картами отправьте SMS на номер 900 с текстом:

ПЕРЕВОД 1234 4321 10000

, где:

• 1234 — последние 4 цифры (например, 1234) номера Вашей карты, с которой будут списаны средства;
• 4321 — последние 4 цифры номера «пластика», на которую будут зачислены средства (например, 4321);
• 10000 — сумма перевода.

Сколько денег можно перевести

За безналичный перевод денег с карты с одной карты Сбербанка на другую через Мобильный банк может взиматься комиссия.

Бесплатно производится перевод:
1. денег между своими картами;
2. на дебетовую клиента в пределах одного города;
3. на кредитную.

При переводе на дебетовый «пластик» другого клиента за пределами одного города (перевод через Мобильный банк) комиссия составит 1,0% (макс. 1000 руб.).

Перевод денег с карты на карту через телефон

Для проведения операции у получателей и отправителей мобильные устройства необходимо подключить к сервису «Мобильный банк». Отправка денег осуществляется через СМС по номеру 900.

Стоит отметить, что денежные переводы нельзя делать с кредитной карты. Для того чтобы положить деньги надо иметь телефон с Мобильным банком Сбербанка и знать номер телефона получателя.

Достаточно сделать всего два шага:
1. Для перевода на карту Сбербанка отправьте SMS на номер 900 с текстом: Перевод 9XX1234567 500, где 9XX1234567 — это номер телефона получателя, 500 — сумма перевода.
2. В ответ придет SMS с именем получателя и кодом. Проверьте указанные данные и отправьте на номер 900 полученный код для подтверждения перевода.

Перевод денег через личный кабинет

Перевод денег через банкомат

Найдите ближайший банкомат, вставьте банковскую карточку и следуйте инструкции:
1. зайдите в раздел с платежами и переводами;
2. нажмите на «перевод средств»;
3. напишите номер карточки либо счёта, на который вы переводите денежные средства;
4. проверьте указанную информацию;
5. нажмите кнопку «подтвердить».

Лимиты и ограничения услуги

Услуга перечисления средств через команду «900» имеет ограничения. Минимальная сумма вашего перевода в сутки не должна быть меньше 10 рублей. Максимальная сумма — 8 тысяч рублей. В день можно осуществить только десять переводов. Такие меры приняты для безопасности средств клиентов Сбербанка. Также вы не сможете перевести средства на ваш собственный номер.

Переводы на валютные карты Сбербанка тоже исключены из этой функции. Все перечисления могут быть осуществлены только в рублях. Команда «900» может быть использована и с другой целью. С её помощью можно пополнить баланс телефона. Вам нужно отправить сообщение с командой «ТЕЛ», затем ввести номер и сумму. Например: «ТЕЛ 9215104458 200».

Отключение функции перевода денег

Команда «900» может служить пользователям Сбербанка не только для осуществления денежных переводов, но и для отключения данной услуги вовсе. Для того чтобы запретить переводы на карту Сбербанка вам нужно отправить смс – сообщение на короткий номер «900» с текстом «НОЛЬ» или на английском «NULL».

Через короткое время вам поступит смс – сообщением, оповещающее, что функция отключена. Если же через какое-то время вы снова захотите подключиться к данной услуге, вам нужно будет позвонить в службу поддержки клиентов Сбербанка по телефону: 8 (800) 555-55-50 и сообщить оператору о своём желании.

Особенности перевода в других банках

Тинькофф перевод с карты на карту

Мгновенные беспроцентные перечисления денежных средств банковской структуры Тинькофф делаются как при наличии личного кабинета tinkoff ru cardtocard, так и через приложение для смартфона, установив которое, можно осуществлять перечисления на счета Тинькофф, или другим банковским организациям. В последнем случае комиссия будет 1,5% от пополнения счета получателя. Максимальное ограничение по размеру средств, которые можно перебросить, составляет 100 тыс.руб.

Перевод с карты на карту Альфа-банк

Достоинство отправки денег с Альфа-банк — это то, что передать получателю можно средства в любых денежных единицах в самые разные регионы России.

ВТБ перевод с карты на карту

Особенность этого банка в том, что его сервис взимает оплату даже за внутренние операции, поэтому за перевод ВТБ придется платить по тарифу от 15 рублей за одно перечисление. Лимит операции 100 тыс. рублей.

Осуществить перечисление можно:
1. через автоматическое устройство самообслуживания;
2. в режиме интернет-банкинг, через личный кабинет ВТБ 24;
3. пользуясь главной страницей сайта ВТБ.

Все банковские структуры стараются предоставлять клиентам возможность скидывать деньги другим эмитентам, однако комиссия при переводе варьируется. Некоторые холдинги не взимают комиссионных сумм, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ – берут, причем у ВТБ процент варьируется от 1,205 до 1,75 от того, куда и откуда переводятся деньги, а Сбербанк берет 1,5%, если перечисление осуществляется с его счета другому эмитенту. Промсвязьбанк и Газпромбанк берут 1,5% от переводимых средств.

Банк Москвы перевод с карты на карту

Чтобы выполнить перевод в Банке Москвы, сначала нужно авторизоваться на официальном сайте компании, затем перейти во вкладку с переводами. Перед вами откроется поле, в которое необходимо будет ввести реквизиты карты-получателя.

Комиссия за перевод денег в Банке Москвы этого же банка с пользователей не взимается. Но будут действовать некоторые ограничения: перевод возможен только между поддерживающими технологию 3-D Secure.

Перевод денег с карты на карту Приватбанк

Приват24 – самый популярный интернет-банк Украины. Им пользуется свыше 6,3 млн человек, и эта цифра растет с каждым днем. Одной из ключевых функций интернет-банкинга является отправка денежных переводов.

Можно ли сэкономить на комиссиях

Очевидным способом экономии при переводе является перевод между картами одного банка. У большинства банковских систем не будет никакой комиссии при подобной операции. Порой, когда речь идёт о необходимости отправить большую сумму, удобнее просто попросить получателя завести «пластик» нужного банка.

Разумеется, это выгодно только в том случае, если комиссии превышают стоимость обслуживания. Если вам необходимо перевести средства между своими картами разных банков, вы можете просто снять наличные с одной и зачислить на другую через банкомат.

Таким образом, вам не придётся платить комиссию. То есть перевод именно с одной карты на другую не всегда является самым выгодным решением. Сейчас есть немало сервисов-посредников, со своей фиксированной комиссией.

Так, например, при использовании подобного сервиса при переводе денежных средств с одной карты на другую, может взиматься 50 рублей комиссии вне зависимости от суммы перевода. Это очень выгодно в случае, когда комиссия перевода другим путём значительно больше 50 рублей. Разумеется, стоит быть особенно внимательным при выборе подобного сервиса и читать отзывы о нём.

Источник: atbank.ru, rcbbank.ru, 10bankov.net, sovets.net, otvetclub.com, frombanks.ru, dadaviz.ru, kp.ru, kredityvopros.ru