Как выбрать карту с начислением процентов на остаток

Лучшие карты с начислением процентовСегодня практически у каждого человека имеется по меньшей мере одна дебетовая карта. Кто-то использует ее исключительно для получения зарплаты или пенсии, другие предпочитают рассчитываться по карте в магазинах. А между тем, пластиковая карта может оказаться не просто удобным способом расчета, но и источником постоянного стабильного дохода. Речь идет о дебетовых картах с процентами на остаток.

Как расходовать деньги с выгодой

Как показывают опросы, многие люди попросту не знают о такой полезной возможности обыкновенной пластиковой карты. Другие уверены, что получаемый таким образом дополнительный доход окажется, мягко говоря, небольшим. Попробуем объяснить первым, что дебетовые карты с начислением процентов на остаток – чрезвычайно выгодный банковский продукт, а вторым покажем, что доход может оказаться ничуть не меньше, чем от стандартного банковского вклада.

Итак, современные банковские депозитные карты могут предложить своим держателям массу удобных функций и полезных возможностей. Среди них можно выделить:

  • Получение дополнительного пассивного дохода.
  • Использование интернет-банкинга. Позволяет осуществлять любые банковские операции (платежи, переводы и т.п.) в любом удобном месте. Все что необходимо иметь для этого – подключенный к сети интернет гаджет (смартфон, ноутбук, компьютер, планшет) и привязанное к карте приложение.
  • Различные бонусные программы. Чаще всего это могут быть баллы или мили, которые будут начисляться владельцу карты при совершении безналичных расчетов. Впоследствии бонусы могут быть потрачены при покупке авиа- или железнодорожных билетов, совершении покупок в магазинах.
  • Начисление кэшбэка. Заранее определенная часть денег, потраченных на покупку товара, будет возвращена банком обратно на карту. Процент возврата зависит от ряда условий и может составлять от 1% до 30%. Возврат может производиться сразу же после покупки, либо раз в месяц по общей сумме всех затрат за этот период.

Учитывая постоянно возрастающий интерес со стороны населения, практически каждый крупный банк считает себя обязанным иметь один или несколько вариантов пластика с начислением процентов на остаток. А жесткая конкуренция в банковском секторе вынуждает их делать свои предложения все более выгодными и интересными для потенциальных клиентов.

Что предлагают отечественные банки

Мы попытались собрать наиболее интересные предложения от крупнейших российских банков. Условия и проценты в этих предложениях могут различаться, но каждая из представленных пластиковых карт будет приносить своему владельцу дополнительный пассивный доход в виде начисления процентов на остаток.

Банк Тинькофф

Первый отечественный банк, который полностью перешел на удаленное обслуживание клиентов. Отказ от офисов и отделений позволяет финансовой организации экономить немало средств и дает возможность предоставлять клиентам более выгодные чем у конкурентов предложения.

Начисление процентов на Тинькофф Блэк

Популярная дебетовая карта Tinkoff Black считается одной из самых выгодных, позволяя своему владельцу получать солидный ежемесячный доход в виде начисления процентов на остаток в размере 6% годовых. Впрочем, не все так просто, и такой высокий процент будет применяться лишь к тем счетам, остаток на которых не будет превышать 300 000 рублей.

На средства, превышающие эту сумму, проценты начисляться не будут. Если клиент предпочитает хранить свои сбережения в валюте (доллары или евро), то начисления на остаток не превышающий 10 000 будут составлять 0,1% годовых. На большую сумму начисления от банка не предусмотрены.

Непременным условием для начисления ежемесячных процентов по карте Tinkoff Black будет совершение за расчетный период каких-либо покупок с использованием карточного счета на сумму не менее 3 000 руб..

Карта считается условно-бесплатной. Владельцу не придется платить банку за обслуживание пластика, если на нем будет поддерживаться положительный остаток более 30 000 рублей (1 000 долларов или евро). В иных случаях месячная стоимость будет составлять 99 рублей (1 доллар или евро).

Карты Сбербанка

Крупнейший отечественный банк располагает широкой линейкой пластиковых карт с самым разнообразным набором возможностей. Среди них имеются и интересные варианты с функцией начисления процентов на остаток:

  • Социальная карта. Предназначена для лиц пенсионного возраста и матерей в декрете. Выдается при условии, что клиент будет получать пенсию или иное государственное пособие на данную карту. Пластик выдается бесплатно, срок действия – три года, стоимость годового обслуживания отсутствует. Размер начислений на остаток производится по ставке 3,5% годовых, капитализация производится один раз в квартал.
  • Молодежные карты. Дают возможность совершать безналичные расчеты с начислением 10% кэшбэка. Пластик можно оформить с индивидуальным дизайном, что несомненно является интересным дополнением для креативной молодежи. Есть возможность совершать покупки в кредит с беспроцентным периодом возврата 50 дней. Процент начислений на остаток по этой карте Сбербанка не очень велик – всего 1,5% годовых.

Ко всем пластиковым счетам Сбербанка можно подключить популярную бонусную программу «Спасибо», позволяющую получать бонусные баллы за покупки в магазинах-партнерах банка. Баллы можно тратить при совершении последующих покупок.

Социальная карта Сбербанка

МТС деньги

Компания МТС уже давно переросла статус одного из крупнейших операторов сотовой связи и успешно осваивает другие ниши бизнеса. Одним из успешных продуктов компании является дебетовая карта «МТС Деньги», которую может оформить каждый клиент компании в любом из ее многочисленных офисов.

Среди прочих полезных опций к пластику может быть подключена услуга ежемесячного начисления процентов. Опция называется «Накопительная» и обеспечивает держателю карты 7,5% годовых. Обязательное условие – неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей.

Карта МТС Деньги

Платежное средство будет обходиться владельцу в 590 рублей в год. Бесплатного обслуживания данный продукт не предусматривает.

«Хорошие новости» объявляет банк Хоум Кредит

Крупный российский банк начал выпуск карточного продукта с многообещающим названием «Хорошие новости» и достаточно неплохим набором полезных опций:

  • Карта выпускается абсолютно бесплатно.
  • При поддержании ежедневного остатка не менее 10 000 рублей – ежемесячное обслуживание отсутствует, в противном случае клиенту придется отдавать по 59 рублей в месяц.
  • Если размер остатка на карте составляет менее 500 000 рублей – банк будет начислять 7,5% годовых.
  • На остаток свыше 500 000 рублей начисление производится по ставке 3% годовых.

В каком банке взять карту с процентами

Карты от банка Русский Стандарт

При оформлении будущий владелец получает в свое распоряжение сразу два счета – «Текущий» и «Накопительный».

«Текущий» будет удобен для совершения любых покупок и получения дополнительного дохода. Размер дохода будет составлять 7% годовых на любую сумму, хранящуюся на карточном счету и находящуюся в пределах от 30 000 до 500 000 рублей. Важное условие – для начисления процентов за расчетный период владелец обязан совершить с использованием данного платежного инструмента по меньшей мере одну покупку.

Карты с процентами Русский Стандарт

На средства по «Накопительному» счету начисления процентов на остаток производятся вне зависимости от того, пользовался владелец картой ежедневно, либо она пролежала целый месяц в кошельке без дела.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год.

«Копилка» от банка Уралсиб

Еще один крупный российский банк, который не смог остаться в стороне от выпуска собственной карты с функцией начисления процентов.

Платежный продукт получил оригинальное название «Копилка» и довольно впечатляющий набор опций: бесплатный выпуск пластика, сравнительно невысокую стоимость годового обслуживания – 299 рублей.

Карта Копилка

Начисление процентов производится по прогрессивной шкале и напрямую зависит от суммы неснижаемого месячного остатка на карте:

  • От 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых.
  • От 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых.
  • От 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых.
  • Свыше 300 000 рублей – 7% годовых.

Карта «Кукуруза»

Популярный платежный продукт с ярким дизайном, который можно совершенно бесплатно оформить в любом отделении Евросети, либо посредством сети интернет.

Начисление процентов по карте Кукуруза

Держателям карты среди прочих бонусов доступна опция «Проценты на остаток». Сумма начислений зависит от суммы остатка и для значений свыше 30 000 рублей будет составлять 5% годовых. Если в течение месяца остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, процентная ставка будет несколько меньше – 4% годовых.

Для подключения опции клиенту достаточно иметь на карточном счету свободную сумму в размере 259 рублей.

Карта «Капитал» от Россельхозбанка

Срок действия пластика – 3 года. Процент на остаток, как и у многих других банков, зависит от суммы на счете. Если там лежит более 30 000 рублей начисления производятся из расчета 5% годовых, меньше 30 000 рублей – лишь 1%.

Как выбрать карту с начислением процентов

Любопытный механизм капитализации, практически не встречающийся у конкурентов. Начисление процентов на остаток производится ежедневно, т.е. клиент начнет получать доход уже с первого дня пользования платежным средством.

А теперь несколько ложек дегтя, которые могут слегка остудить пыл потенциальных клиентов:

  • При оформлении пластика держатель должен внести на счет обязательный взнос в размере не менее 34 500 рублей.
  • Стоимость годового обслуживания – одна из самых высоких в данном сегменте и составляет 4 500 рублей в год.

«Карта номер один» от Восточного банка

Пластик с таким амбициозным названием уже по определению должен иметь более чем солидный функционал.

Стоимость оформления карты составляет 150 рублей, а сумма годового обслуживания не является постоянной величиной и напрямую зависит от остатка средств на конец месяца. Для карт с остатком менее 30 000 рублей со счета будет сниматься 99 рублей в месяц, для превышающих 30 000 рублей счетов обслуживание становится бесплатным.

Восточный банк карта с процентами

Процент на остаток также зависит от суммы, хранящейся на счету. Если сумма на конец месяца оказывается в диапазоне 10 000 – 500 000 рублей, банк начислит дополнительный доход по ставке 7,5% годовых. Для счетов, размер которых превышает 500 000 рублей, ставка существенно ниже – 2% годовых.

Несколько советов по выбору карты

Казалось бы, какие тут могут быть советы – выбираем ту, где проценты на остаток по карте повыше, и дело в шляпе. Однако, на деле все оказывается немного сложнее. Помимо процента на остаток, каждая карта имеет много других важных параметров:

  • Стоимость годового обслуживания. Карта может быть как полностью бесплатной, так и обходиться своему владельцу в несколько сотен или даже тысяч рублей в год.
  • Цена за выпуск карты. Взимается однократно, при оформлении пластика. Многие крупные банки предлагают свои платежные продукты бесплатно, другим придется отдать в среднем 100-400 рублей.
  • Дополнительные бонусы. Это могут быть баллы, мили или просто возврат части потраченных денег обратно на счет владельца. Последняя операция больше известна как кэшбэк.

Учитывать все эти факторы лучше всего в совокупности. Так, если карта имеет более высокий процент начислений на остаток и привлекательные условия по кэшбэку, но за ее выпуск банк просит, к примеру, 500 рублей, то ее стоит предпочесть бесплатному продукту, имеющему низкий процент начислений и не имеющему кэшбэка вовсе.

Немалую роль может играть и репутация банка. Мелкий и никому не известный банк может предлагать самые выгодные в своем сегменте условия, но финансово грамотный клиент скорее отдаст предпочтение чуть менее выгодному предложению от крупного банка с государственной поддержкой и безупречной репутацией.

Задайте вопрос в комментариях

восемнадцать − тринадцать =