Лучшие карты с кэшбэком

Лучшие карты с кэшбэкомФункция кэшбэк уже давно используется в мировой платежной практике в качестве привлекательной бонусной системы и дополнительной опции при любых денежных расчетах. Чтобы ваши покупки приносили не только радость, но и приятные денежные бонусы, постараемся сделать подробный обзор и определить лучшие карты с кэшбэком, доступные в настоящее время.

Само понятие пришло из английского языка, где cash back буквально можно перевести как возврат наличных денег. В русском языке единственно верное написание этого термина не закреплено, поэтому можно встретить равнозначное использование слов кешбэк, кэшбэк, кэшбек, кешбек, кэш-бэк.

Зачем это нужно

Функция кэшбек позволяет экономить деньги при совершении покупок. Причем, чем большее число покупок мы совершим, тем больше средств вернется на наш счет в виде бонусов.

Кэшбек активно используется в банковском секторе, в розничной торговле, при совершении покупок через интернет. Основная цель этого сервиса – привлечение клиентов и стимулирование их к совершению покупок или использованию определенных сервисов.

Карты с кэшбэком

Что же такое cash back карты? Владелец такого пластика получает определенную часть потраченных денежных средств обратно на свой карточный счет после совершения тех или иных покупок. Обязательное условие при этом – совершение платежа посредством карты. Это становится возможным после того, как банк устанавливает определенные договоренности с торговыми точками.

При оплате картой банк обычно возвращает на счет от 1 до 5% от суммы покупки. Тратить деньги в магазинах партнеров гораздо выгоднее – кэшбэк может достигать 30%.

Как выбрать карту с кэшбэком

Впрочем, кэшбэк далеко не всегда измеряется в деньгах. Многие кредитные организации практикуют возврат не в виде денежных средств, а, к примеру, бонусными баллами, которые по истечении определенного времени можно будет обменять на реальные товары или услуги в магазинах партнеров. Возврат в этом случае происходит следующим образом: списание денег после покупки происходит в полном объеме, а по окончании расчетного периода (обычно это месяц) банк возвращает заранее определенный процент от суммарных затрат на специальный счет учета бонусов.

Какой вид карты предпочесть

Подавляющее большинство карт с функцией кэшбек, выпускаемых банками, являются кредитными. При хорошей финансовой дисциплине такая карточка может приносить владельцу двойную выгоду:

  • Пользоваться всеми привилегиями бонусной программы.
  • Иметь возможность тратить деньги в кредит. Практически все такие предложения имеют беспроцентный льготный период (чаще всего 50-55 дней).

Расчеты, производимые за счет кредитных средств, не всегда участвуют в бонусных программах. Во избежание недоразумений этот вопрос стоит прояснить в банке заранее.

Дебетовые карты с кэшбеком также пользуются спросом у потребителей, принося им немало полезных бонусов.

На чем можно сэкономить

Перечень товаров и услуг, на которые распространяется функция кэшбэка очень широк. Это могут быть:

  • Услуги ресторанов.
  • Покупка продуктов.
  • Автозаправочный сервис. Кэшбэк на АЗС выгоден владельцам автомобилей, особенно по роду своей деятельности много перемещающихся на колесах.
  • Авиаперелеты. Здесь бонусы обычно начисляются в милях.
  • Фитнес.
  • Отельный бизнес. Наиболее популярным такой вид кэшбека считается среди командированных, за проживание которых платит работодатель, а возврат осуществляется уже на личный счет клиента.
  • Покупка одежды и многое другое.

Часто банки выпускают карты с кэшбэком, имеющим максимальный процент возврата в какой-то одной категории. По какой-то можно выгодно заправляться, по другой – бронировать номера в отелях, по третьей – покупать модную одежду. Именно по этой причине все большее число людей предпочитают иметь одновременно несколько карт (от одного или разных банков), расплачиваясь по ним в различных жизненных ситуациях и каждый раз получая обратно максимальную сумму в качестве бонусов.

выгодные карты с кэшбэком

Дополнительные траты

Чтобы карта с кэшбэком приносила владельцу максимальную выгоду и пользу, при ее выборе необходимо тщательно изучить все условия использования, в том числе и возможные дополнительные затраты. В число таких трат может входить:

  • Ежегодное обслуживание.
  • Комиссия за снятие наличных с карты.
  • Ежемесячная плата за онлайн-банкинг или СМС-информирование.
  • Страхование.

Многие из этих сервисов подключать не обязательно. Они являются всего лишь полезными (хотя и небесплатными) дополнениями, призванными облегчить жизнь держателя карты и попутно немного обогатить банк.

В чем выгода банка

Казалось бы, для чего банкам предлагать карты, по которым они должны будут регулярно выплачивать клиентам дополнительные денежные суммы, то есть, по сути, нести дополнительные расходы?

Не переживайте, банки не дадут себя ограбить. Они всегда четко понимают, за счет чего смогут получить прибыль. Прежде всего, благодаря картам с услугами кэшбэка, банки получают довольных клиентов, которые с удовольствием расскажут о таких замечательных возможностях всем своим друзьям и знакомым.

Кроме того, банк может получить выгоду от:

  • Платы за годовое обслуживание. В зависимости от типа и статуса пластика эта сумма колеблется в пределах от нескольких сот до нескольких тысяч рублей. Существуют и бесплатные карты, но их сравнительно немного.
  • Платного СМС-информирования. Плата невелика и редко превышает 50 рублей в месяц, но, умноженная на количество клиентов, способная приносить банку неплохой дополнительный доход.
  • Заработав себе репутацию и уважение клиента, банк вправе рассчитывать на то, что благодарный владелец карты с удовольствием будет пользоваться и другими услугами именно в этом банке. С большой долей вероятности, именно здесь он будет оплачивать услуги ЖКХ, делать вклады, оформлять кредиты и т.п.

Как видно, банку скорее выгодно иметь как можно больше клиентов, владеющих картами с функцией кэшбэка. Именно поэтому банки не жалеют денег на грандиозные рекламные кампании, уверяя, что их карты кэшбеком являются лучшими, и убеждая все новых и новых клиентов воспользоваться тем или иным привлекательным предложением.

Создаем идеальную карту с кэшбэком

Попробуем включить фантазию и определить перечень параметров условной карты с кэшбэком, которая идеально подошла бы любому клиенту:

Такая карта:

  • Бесплатная.
  • Имеет высокий процент возврата по всем категориям покупок.
  • Каждый день происходит начисление процентов на остаток.
  • Не устанавливает ограничений на общий объем средств, получаемых по функции кэшбэк в месяц.
  • Возврат за покупки производится сразу.
  • Кэшбэк возвращается только живыми деньгами (не баллами, не милями и т.п.).
  • Все дополнительные услуги – СМС-информирование, онлайн-банкинг и прочие обходятся владельцу бесплатно.

Разумеется, такой карты пока не существует, а реальные предложения от банков всегда чем-то отличаются от придуманного нами идеала. Итак, попробуем составить некий негласный рейтинг и определить лучший пластик с кэшбэком 2017 года.

Карту какого банка предпочесть

Практически каждый крупный банк способен предложить своим клиентам карты с функцией кэшбэка. Общие принципы их использования будут одинаковыми, а вот проценты возврата и перечень дополнительных функций могут существенно различаться.

как работает кэшбэк

Прежде чем решить для себя вопрос – какую карту с кэшбеком выбрать – стоит внимательно изучить предложения всех банков. Это позволит подобрать именно тот вариант, который будет наилучшим образом удовлетворять конкретные потребности клиента.

Особое внимание стоит обратить на список исключений, т.е. таких категорий расчетов, за которые возврат не начисляется. Это может быть пополнение баланса телефона, азартные игры, оплата услуг ЖКХ или любая другая категория, определенная банком. У некоторых банков список может оказаться очень внушительным, и даже карта с высоким процентом по кэшбеку может оказаться здесь менее выгодной, чем вариант от другого банка, с меньшим процентом, но распространяющимся практически на все.

Тинькофф Блэк (Tinkoff Black)

Предложение от банка Тинькофф имеет очень привлекательные условия возврата денег по сервису кэшбэк – процент возврата может доходить до 30%. Разумеется, повышенный процент кэшбэка распространяется далеко не на все категории покупок, а лишь на специальные предложения от банка Тинькофф, которые могут со временем меняться.

Очень удобной выглядит функция, когда клиент может самостоятельно определить три категории товаров, возврат на покупки по которым будет повышен до 5%. По всем остальным покупкам возврат будет составлять стандартные 1%. Любимые категории можно менять раз в три месяца.

Еще одним приятным дополнением станет начисление на остаток по счету в размере 7% годовых. Сумма остатка при этом не должна превышать 300 000 рублей.

Карта Тинькофф с кэшбэком

Из минусов можно отметить сравнительно дорогое обслуживание – 99 рублей в месяц. Впрочем, уплаты этой суммы можно легко избежать. Для этого будет достаточно соблюсти одно условие – на последний день расчетного периода остаток на карте должен составлять не менее 30 000 рублей.

Карта рассчитана в основном на безналичные расчеты, поэтому за снятие наличных в банкоматах может быть удержана небольшая комиссия. Если сумма снятия превышает 3 000 рублей, комиссия не взимается.

Альфа-Банк

Среди карт с большим кэшбеком, дебетовый пластик от Альфа-Банка будет выгоден, в первую очередь, тем, кто постоянно передвигается на собственном автомобиле, а также часто посещает кафе, рестораны и различные развлекательные заведения. По этим направлениям кэшбэк может достигать внушительных 10%. При совершении покупок за рубежом карта от Альфа-Банка может оказаться еще выгоднее – там кэшбэк на отдельные виды товаров и услуг составляет уже 15%.

карты с кэшбэком в альфа банке

Хорошие проценты на остаток по карте – 8% годовых с лихвой компенсируют немалую стоимость годового обслуживания, которая составляет 1200 рублей. Обналичивать деньги в собственных банкоматах можно без комиссии.

Многочисленные положительные отзывы держателей карт делают этот продукт от Альфа-Банка с функцией cash back достойным самого пристального внимания.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не мог остаться в стороне от модного направления. Свой сервис по возврату клиентам части потраченных средств здесь назвали «Спасибо от Сбербанка». Суть услуги мало чем отличается от традиционного cash back – при совершении покупок в магазинах партнеров (а у Сбербанка их более чем достаточно) клиенту будут начисляться баллы «спасибо».

Спасибо от Сбербанка

Каждый балл «спасибо» приравнивается банком к 1 рублю. Баллы можно копить, и в любой момент использовать, оплачивая часть выбранной покупки или ее полную стоимость. Размер кэшбека от Сбербанка не является чем-то уникальным и составляет от 1% в стандартных ситуациях до 10% при расчетах в магазинах компаний-партнеров.

Выбор карт с кэшбэком у Сбербанка достаточно широк. Здесь представлены и дебетовые, и кредитные варианты.

Годовое обслуживание во многом зависит от типа карты. В среднем, клиенту придет отдать в год 900 рублей, хотя, к примеру, карта «Молодежная» будет обходиться своему владельцу всего в 150 рублей за каждый год использования.

Открытие

У этого банка сервисы кэшбэка в основном рассчитаны на любителей развлечений. Максимальный возврат от покупок предусмотрен для покупок в кино, театрах, ресторанах, цирках и прочих увеселительных заведениях.

кэшбэк в банке Открытие

Максимальная сумма возврата колеблется в диапазоне от 2 до 5% и зависит от типа карты, которых в настоящий момент доступно всего три (все они дебетовые). Доход на остаток составляет 4-6% годовых. Снимать наличные в банкоматах «Открытия» можно без комиссии.

Тинькофф Алиэкспресс (Tinkoff Aliexpress)

Еще одно интересное предложение от банка Тинькофф. Карта, специально предназначенная для любителей совершать покупки в самом популярном китайском онлайн-магазине.

Владельцы пластика получают возможность возвращать себе на счет 5% от любой покупки на Али. И около 1% за все прочие покупки. Еще одним несомненным плюсом можно считать 50% скидку на приобретение первой покупки. К сожалению, совсем недавно банк ввел ограничение на размер этого бонуса – 5 000 рублей. Но даже с этим условием, предложение невероятно выгодное!

Карта Тинькофф Алиэкспресс

К примеру, мы оформляем карту, и заказываем себе новенький смартфон стоимостью 10 000 рублей. Покупка обойдется нам всего в 5 000 рублей, кроме того, банк Тинькофф вернет 500 рублей на счет в виде cash back.
Карта кредитная, со стоимостью годового обслуживания 990 рублей. Впрочем, солидный процент возврата достойно компенсирует эти затраты. Обратите внимание, кэшбек начисляется в баллах и может быть потрачен исключительно на покупки через Алиэкспресс.

Заказать Тинькофф Алиэкспресс можно на официальном сайте банка. После заполнения анкеты и получения положительного решения, банк доставит готовую карточку в любое удобное для вас место.

Карта Пятерочка

Достаточно новый (стартовал летом 2017 года) продукт от Почта банка. Дебетовая карта с кэшбеком является одной из лучших в своем классе, позволяя получать солидные бонусы при совершении покупок в сети продуктовых супермаркетов Пятерочка.

карта Пятерочка

Карту можно быстро оформить в любом отделении Почта банка. Деньги без комиссии можно зачислить через терминалы того же банка, либо в банкоматах ВТБ. После оформления владельцу становятся доступны все преимущества карты:

  • Возврат 2% средств за любые покупки в Пятерочке на сумму свыше 555 рублей. Если потраченная сумма меньше, размер кэшбека будет на уровне 1,5%.
  • За покупки в других магазинах на счет вернется 1% от суммы.
  • За первую совершенную покупку и в день рождения владельца начисляется приятный сюрприз в размере 250 рублей.

Карта полностью бесплатна, но все начисленные в виде кэшбэка средства можно тратить лишь в магазинах Пятерочка. Снятие наличных не должно превышать 50 000 рублей в месяц.

Карта рассрочки Халва

Широко разрекламированный продукт, который обещает своему владельцу массу преимуществ.

Основная функция карты – получение беспроцентной рассрочки при покупке товара на срок до 12 месяцев. Купить товар можно в любой момент, а расплачиваться частями в течении года. Все это без каких-либо дополнительных условий или скрытых комиссий.

карта Халва

Помимо этого Халву можно использовать и как дебетовую карту с кэшбэком до 1,5%. Максимальная сумма возврата в месяц ограничена 1 500 рублей. Впрочем, если учесть, что это соответствует тратам в 100 000 рублей, то ограничение не кажется столь неприятным.

С августа 2017 года по остатку на карте стал начисляться неплохой процент – 7,75%. Примечательно, что начисление происходит ежедневно.

Из недостатков можно отметить тот факт, что использовать все преимущества продукта получится только в магазинах-партнерах. Хотя, принимая во внимание тот факт, что их перечень уже включает более 30 000 наименований (и продолжает расти), это перестает казаться серьезным препятствием для оформления карты.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам карту All Inclusive, обеспечивающую кэшбэк в размере 5% на путешествия, заправки, ремонт и покупку одежды. Карта будет обходиться клиенту бесплатно, при условии, что положительный остаток не будет опускаться ниже 50 000 рублей.

Снимать наличные можно без комиссии в банкоматах самого Промсвязьбанка, либо его многочисленных партнеров.

выбираем карту с кэшбэком

Росбанк

Росбанк располагает двумя доступными пластиковыми картами с функцией кэшбэка – Visa Gold и Platinum. Положительный остаток для бесплатного годового обслуживания здесь, пожалуй, один из самых высоких – 250 000 рублей. Впрочем, лучше будет обеспечить эту сумму, поскольку само годовое обслуживание также неоправданно дорогое – 5 400 и 6 000 рублей соответственно.

Максимальный размер кэшбэка – 10%, минимальный возврат средств на уровне 1%. Начисление процентов на остаток имеется и составляет 6,5%. Довольно выгодными варианты могут оказаться для выезжающих за границу. При оформлении визы будет доступна страховая программа.

Сверхкарта от Росбанка

ВТБ24

Банк ВТБ24 запустил свою программу кэшбэка совсем недавно – в 2016 году. В зависимости от желаемого пакета услуг, клиент может выбрать из нескольких вариантов обслуживания:

  • Классическая карта. При суммарных тратах по карте, превышающих 15 000 рублей в месяц, будет бесплатной. Кэшбэк не предполагает многоступенчатой системы и имеет фиксированную ставку на все категории товаров – 1%.
  • Золотая. Ежемесячный оборот для освобождения от платы за обслуживание – 40 000 рублей. Кэшбэк увеличен до 3%, кроме того, становятся доступны дополнительная карта и страховая программа от банка.
  • Платиновая. Кэшбэк составляет уже 5%, но и минимальный размер трат по карте увеличен до 80 000 рублей. Страховка и две бесплатные карты доступны в качестве бонусов.
  • «Привилегия». Для бесплатного обслуживания объем ежемесячных трат должен быть не менее 150 000 рублей. В дополнение к 5% кэшбэку банк добавит 4 дополнительные карты и доступ к сервису Priority Pass.

кэшбэк в ВТБ24

Бинбанк

При оформлении карты в Бинбанке клиенту будет предложено выбрать одну из категорий, по которой будет установлен максимальный кэшбэк в размере 5% (развлечения, авто, путешествия, спорт, интернет-покупки). Возврат по остальным категориям будет составлять стандартные 1%.

Первоначальный выбор категории будет бесплатным, а вот последующее переключение уже будет стоить 250 рублей. В данном случае новые условия начинают действовать с начала следующего месяца. Бонусы также начисляются один раз в месяц, причем их максимальное количество ограничено 3 000.

кэшбэк от Бинбанка

Комиссия за обслуживание в Бинбанке составляет 500 рублей в год, либо 50 рублей ежемесячно (по выбору клиента). Впрочем, карту можно легко сделать бесплатной – достаточно лишь поддерживать на ней положительный остаток не менее 30 000 рублей, либо активно совершать покупки, не менее чем на 15 000 рублей в месяц.

Карта Кукуруза

Популярная дебетовая карта с запоминающимся дизайном. Помимо яркой внешности карта может подарить своему владельцу целый ряд приятных бонусов:

  • Бесплатное годовое обслуживание и СМС-информирование.
  • Кэшбэк по карте Кукуруза начисляется в виде бонусных баллов и составляет 0,5-3% от стоимости покупок.
  • Прогрессивная шкала начислений на остаток по карте – 7% годовых на остаток менее 30 000 рублей, 10% — на любую большую сумму остатка. Начисление процентов производится ежемесячно.
  • Потратить бонусы можно в салонах «Евросети», либо оплатить часть покупок в магазинах партнеров.

карта Кукуруза

Банк Москвы

Свою программу кэшбэка банк Москвы назвал «Мой бонус». По умолчанию бонусная программа не привязывается к новым картам, но по желанию клиента ее можно подключить в любой момент.

От подобных предложений других банков «Мой бонус» выгодно отличается тем, что набор бонусных категорий по карте каждый квартал пересматривается банком в соответствии с предпочтениями клиентов. Размер кэшбэка по таким направлениям устанавливается на уровне 5-10%, тогда как по всем прочим тратам он будет равен 3%.

кэшбэк карты от Банка Москвы

Райффайзен банк

Дебетовая карта «ВСЕСРАЗУ» от Райффайзен банка может стать неплохим финансовым инструментом, помогающим с умом тратить деньги, получая солидный возврат по функции кэшбек.

Годовое обслуживание карты достаточно велико – 1 490 рублей. За каждую покупку будут начисляться баллы (1 балл приравнивается к 50 или 100 потраченным рублям). В день рождения владельца карты ждет приятный сюрприз в размере 500 бонусных баллов. Верхний лимит баллов ограничен суммой 40 000 в год.

Кэшбэк от Райффайзенбанка

Из недостатков можно отметить отсутствие начисления процентов на остаток.

Очень интересная деталь, пока практически не встречающаяся у других банков. Карту можно оформить с индивидуальным дизайном. Достаточно всего лишь загрузить на сайт понравившуюся картинку или фото, дождаться ее проверки, и забрать уникальную карту, аналогов которой в мире не будет.

Список можно продолжать достаточно долго. Практически любой крупный банк выпускает одну или несколько карт с функцией кэшбека. Какую выбрать, каждый должен решать индивидуально, исходя из личных предпочтений и основной направленности своих будущих покупок.

В любом случае, карта с кэшбэком – несомненно выгодный и удобный продукт, способный превратить любой шопинг в увлекательный процесс, приносящий помимо удовольствия от покупки новых вещей, неплохую прибыль.
Надеемся, что наш обзор дал исчерпывающую информацию о том, что такое кэшбэк на карте, какие виды бонусов бывают, и что могут предложить потребителям крупные банки. Если у вас остались еще какие-то вопросы, предлагаем вашему вниманию интересное видео.

Задайте вопрос в комментариях

2 × 5 =